购房小算盘 | 固定利率和LPR浮动利率还款，怎么选省钱？

以前，我们说房贷利率的时候，说的都是“基准利率打多少折”或“基准利率上浮多少”，举个例子：房贷基准利率4.9%，上浮20%的话，最终利率就是5.88%。每月基准利率不变，每个月房贷为固定数额。2019年10月，中国人民银行发布《中国人民银行公告[2019]第16号》，公告就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜进行规定。其中规定：自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成，也就是LPR浮动利率。新规一出，对2019年10月以后买房的人来说，就只能按照LPR浮动利率来还贷。而在这之前买房的业主就要面临选择，还贷是选固定利率还是选LPR浮动利率？这对每个月还贷到底有什么影响？

贵阳银行个人金融部消费贷款管理部张亚琴主管解释，如果选择LPR浮动利率定价方式，未来贷款利率随市场变化而变化，当遇到市场利率下行时，就会享受因利率下行带来的红利。但是当市场利率上行时，也可能承担市场利率上行时所增加的付息成本。

举个例子，让大家了解两者的区别：张三和李四的贷款利率都是5.88%，张三选择转换为LRP浮动利率还贷，李四为固定利率还贷。如果第二年人民银行下调了LPR浮动利率，例如下调0.6%，张三的贷款利率为5.28%，李四的贷款利率不变仍为5.88%。如果两人都贷款100万，选择LRP浮动利率的张三每年可以比选择固定利率的李四节约6000元的年利息。

由于LRP浮动利率受多种因素影响，上调或者下降都有可能性，因此怎么选择还要综合考虑，根据自己的风险承受能力和风险偏好来进行选择，确定一个合适自己的利率定价方式。对于有贷款的人，最重要的是严格按照借款合同上的约定，按时偿还贷款本息，树立良好的个人征信记录。