购房小算盘 | 房贷提前还，到底能不能省钱?

“一入房贷深似海，从此大山压上身”，虽然是一句调侃房贷的段子，却也是千千万背负房贷人的真实写照，想想每个月刚刚到手的工资还没捂热，就要划拉一部分先还掉房贷，就不免有些焦虑？所以，在资金充裕的时候，一些购房者往往会考虑提前还贷，从而减轻自己的经济负担和心理负担，不过这样操作真的能帮你省钱吗？

“如果你是工薪阶层，每个月的月收入有1万块钱，房贷3000块，那这个房贷对你的工资还款来说并不造成很大的压力，那你突然有了这笔钱，其实我们还是建议你用每个月的工资去还就好。这笔钱你可以拿去做一些长期的投资。”兴业银行贵阳分行财富与私行中心负责人张兴建议，先从专业的角度进行剖析，假如这笔房贷占工资比例不大，并不会对生活质量造成影响，提前还款确实可以省掉购房的部分利息。

不过从长期收益来讲，却是不划算的，因为LPR的市场利率是一直走低的趋势，后期还款压力会越来越低。另外一点就只要社会在发展，通胀是一定会存在的，从通胀的角度来讲人民币是在贬值的，提前还钱，不如拿去投资。

换个角度想想，房贷的利率并不算高，可以说是利息上面相对较低的一种贷款方式。自2016年11月以来，银行的理财产品平均收益率持上涨趋势，平均预期年化收益率均高于购房贷款利率，那么这笔钱用来购买合理的理财产品进行投资，确实比提前还款得到的收益更高。不过这个适用法则需要根据贷款占收入比，来进行考量。

假如你的月收入5000，月还款3000，那这个就会影响到你的生活，生活压力也会很大，就建议如果你有这笔钱，提前还一部分。还到你认为你每个月的还款额不会对你的生活造成压力，这样的情况下剩下的部分还是可以做一些长期的投资。

总结来说，不管是做投资，还是提前还款，我们都需要根据自身的情况量力而行，而不是一味的参照一个“标准法则”，这样有可能会得不偿失。